[여성방송 = 신재원 기자] 요즘 금융 상품에서는 보기 어려운 연 10.0%가 넘는 고금리의 ‘청년희망적금’ 때문에 시중은행들과 은행연합회가 몸살을 앓고 있다. 가입 조건이 까다로운 상품이지만, 고금리를 제공하는 터에 대상자 수십만 명이 일시에 몰리면서 앱 접속이 안 되는 등 큰 불편이 초래됐다. 상품 출시 전 가입 가능 여부 조회자만 200만 명이 넘는 인기를 끌었다. 급기야 문재인 대통령까지 나섰다. 문 대통령은 지난 22일 청와대에서 국무회의를 주재하며 “청년희망적금에 대한 관심이 매우 높아 가입신청이 급증할 것으로 예상됨에 따라 계획을 대폭 확대해야 한다”고 말했다. 문 대통령은 “정부는 가입대상이 되는데도 지원 인원이 한정돼 가입하지 못하는 청년들이 없도록 앞으로 2주간 신청하는 청년들의 가입을 모두 허용하고 지원할 것”이라고 밝혔다.

◇어떤 상품이길래 = 청년희망적금은 만19~34세 청년의 자산증식을 지원하고 저축 장려를 위해 은행의 기본 금리에 저축장려금을 지원하고 이자소득 비과세 등 세제 혜택까지 주는 상품이다. 은행의 기본 적금금리(연 5.0%)에 최대 36만 원의 저축장려금, 이자소득세·농어촌특별세 면제의 세제 혜택을 곁들여 준다. 이런 혜택을 모두 받았을 경우 연 10.41~10.49%에 달하는 적금 금리를 적용받을 수 있는 통장이다.

매월 50만 원 한도로 납입할 수 있으며, 만기는 2년이다. 만기까지 납입하면 은행 기본 이자에 저축장려금, 세제 혜택을 받을 수 있다. 저축장려금은 1년 차 납입액의 2.0%, 2년 차에는 납입액의 4.0%를 지원한다. 가령, 연봉이 3600만 원 이하인 33세 직장인 A 씨가 매월 최대 납부 한도액 50만 원을 2년간 적금했을 경우 총 납입액은 1200만 원인데, 이자 75만 원(연 10.49% 계산 시)에 저축장려금 36만 원을 받아 만기 수령액은 1311만 원이 된다. 이는 1200만 원을 연 10.49%의 일반적금에 가입했을 경우, 이자(131만1250원)와 이자소득세 20만1933원 등을 감안한 최종 수령 금액(1310만9318원)보다 많은 수준이다. 정부는 현재 청년희망적금 예산으로 456억 원을 책정해 놓고 있다. 이 경우 최대 38만 명 정도가 적금에 가입할 수 있는 규모다. 문 대통령이 대폭 확대를 약속한 만큼 기간 내 신청하면 모두 가입이 가능할 전망이다. 혼잡을 방지하기 위해 5부제로 가입을 운영 중인데, 5부제가 끝나면 이와 상관없이 가입할 수 있다.

◇금수저 논란도 = 일부에서는 가입 조건을 놓고 ‘금수저’ 논란도 일고 있다. 연 소득 3600만 원 이하인 만 34세 직장인의 경우 4대 보험료나 근로소득세 등을 제외하면 한 달 실수령액은 264만9000원 수준이다. 통계청에 따르면 지난해 8월 기준, 임금근로자 평균 임금은 273만4000원. 평균 임금만 받아도 적금에 가입할 수 없다. 이런 조건에서 자산 기준은 빠져 있어 가령 부모로부터 많은 자산을 물려받은 청년은 가입이 가능하고, 실수령액 264만 원 이상 받는 평범한 직장인은 가입이 안 되는 ‘금수저 특혜’가 있을 수 있다는 얘기다.

◇중도해지하면 혜택 사라져 = 주의해야 할 점도 있다. 우선 만기 이전에 중도해지하면 고금리 비과세 혜택을 받을 수 없기 때문에 어떻게든 만기를 채우는 게 좋다. 그리고 가입 신청 전에 국세청 홈페이지에 들어가 소득 금액 증명을 확인해 보고 가입하는 게 좋다. 은행별로 우대금리에 다소 차이가 있기는 하지만, 주거래 은행에서 가입하는 것이 좋다고 전문가들은 권고한다. 4대 시중은행의 경우 우대금리가 0.7~1.0%포인트가량 되는데, 각각 조건이 있기 때문에 이들 조건을 다 충족하기가 쉽지 않다. 자신의 주거래 은행보다 다른 은행의 금리가 다소 높을 수도 있지만, 주거래 은행에서 가입하게 되면 향후 담보 대출 등을 받을 때 혜택을 받을 수 있다.